Diriger une petite entreprise implique des coûts ennuyeux, probablement aucun plus frustrant que les frais que vous payez pour accepter les paiements par carte de crédit et de débit. Pour lutter contre ces frais et protéger vos marges bénéficiaires, envisagez de travailler avec l’un des services de traitement de carte de crédit les moins chers de ce guide. Nous avons sélectionné ces services en fonction des prix et des frais, de la réputation, du soutien et plus encore.
10 entreprises de traitement de cartes de crédit les moins chères en 2024
- Raie : Idéal pour les paiements internationaux
- Stax par Fattmerchant : Idéal pour des frais peu élevés
- Carré : Idéal pour les points de vente (POS)
- PayPal Zettle : Le meilleur pour la reconnaissance de la marque
- Trèfle : Idéal pour les entreprises de services sur le terrain
- Dépôt de paiement : Idéal pour les prix forfaitaires
- Helcim : Idéal pour les prix d’interchange plus
- Paiements par gravité : Meilleur service à la clientèle
- Marchand Un : Idéal pour les solutions directes
- Traitement des paiements Elavon : Idéal pour les opérations à grande échelle
Raie
Stripe ne facture aucun frais mensuel. Les clients paient en ligne via une intégration de Stripe sur votre site web ou service de facturation, et vous payez 2,9% plus 30 cents par transaction. À qui s’adresse-t-il ? Stripe est conçu pour le commerce électronique. Ses intégrations avec les plateformes de commerce électronique populaires en font un choix difficile à battre pour tout propriétaire d’entreprise en ligne. Sa configuration facile en fait une excellente option pour les nouvelles startups, et sa tarification flexible pour les grandes entreprises en fait une plateforme qui peut évoluer avec votre entreprise.
- Outils de reporting avancés
- Outils d’abonnement
- Paiements instantanés disponibles
- Peut nécessiter des compétences techniques pour les intégrations manuelles
- Transactions en personne limitées
- Pas d’industries à haut risque
Stax par Fattmerchant
Les frais marchands de Stax suivent un modèle de tarification à l’interchange plus, ce qui signifie que vous payez le taux d’interchange – le pourcentage facturé par Visa, Mastercard ou une autre société de cartes de crédit – ainsi qu’un frais fixe par transaction. Le frais fixe est de 8 cents pour les paiements effectués en personne et de 15 cents pour les transactions à distance, et les taux d’interchange varient entre environ 1,5 % et 3,5 %, les cartes haut de gamme et celles offrant des récompenses élevées facturant les taux les plus élevés. À qui s’adresse-t-il ? Le modèle d’abonnement plat rend Stax mieux adapté aux entreprises qui gagnent plus de 5 000 $ par mois.
- Tarification transparente
- Une excellente option pour les PME à volume élevé
- Modèle d’abonnement forfaitaire
- Si les ventes sont faibles, vous payez toujours les mêmes frais mensuels
- Très peu d’intégrations incluses dans le prix de l’abonnement
Carré
Les paiements en personne coûtent au commerçant des frais de 2,6 % ainsi que 10 centimes par transaction. Si vous choisissez d’utiliser Square pour les ventes en ligne, vous pouvez vous attendre à payer un taux plus élevé de 2,9 % ainsi que 30 centimes par transaction. Si vous devez saisir manuellement le numéro de carte du client, comme s’ils appellent pour passer une commande par téléphone, le taux augmente à 3,5 % ainsi que 15 centimes par transaction. À qui s’adresse-t-il ? Square est le mieux adapté aux entreprises dont le volume de transactions mensuel varie. Il ne facture aucun frais mensuel, et vous ne paierez que pour les transactions que vous traitez. Si vous êtes un commerçant en déplacement, le lecteur Square gratuit qui se connecte à votre smartphone est un bel avantage.
- Gratuit pour commencer
- Aucuns frais mensuels dans le plan de base
- Large gamme de matériel au choix
- Le compte peut être bloqué en raison d’une activité irrégulière
- Pas rentable pour les transactions à volume élevé
- Pas d’assistance téléphonique
PayPal Zettle
La gamme variée de fonctionnalités, ainsi que la reconnaissance du nom, font de PayPal une bonne option à considérer pour les commerçants en ligne. À qui s’adresse-t-il ? PayPal est le mieux adapté pour les entreprises en ligne qui acceptent les paiements pour le commerce électronique ou les factures. Il propose des transactions effectuées en personne grâce à son partenaire Zettle, mais d’autres processeurs de paiement sont mieux adaptés si vous avez besoin d’un point de vente (POS) ou d’options de paiement mobile en personne.
- Accepte plusieurs formes de paiement, y compris Venmo, PayPal et la crypto-monnaie
- Un nom reconnaissable auquel les clients font confiance
- Multiples fonctionnalités e-commerce
- Manque de fonctionnalités de point de vente
- Frais supplémentaires pour les cartes de crédit internationales
- Frais de rétrofacturation de 20 $
- Coût supplémentaire pour le matériel
Trèfle
Les options permettant de choisir entre un navigateur web, un appareil mobile ou un système de PDV portable pour la gestion de l’entreprise répondent aux besoins spécifiques d’une opération basée sur le terrain. Le système prend en charge toutes les principales cartes de crédit, l’argent liquide et même des portefeuilles mobiles tels qu’Apple Pay, ce qui ajoute à la polyvalence des paiements. La facturation automatisée et les notifications client réduisent également davantage le fardeau administratif, permettant aux entreprises de se concentrer sur leurs activités principales. À qui s’adresse-t-il ? Trèfle est le mieux adapté aux entreprises de services sur le terrain qui ont besoin de solutions de paiement mobiles, riches en fonctionnalités et économiques.
- Des prix abordables avec des frais de transaction prévisibles
- Options de paiement polyvalentes, y compris les portefeuilles mobiles
- Choix dans la gestion de l’entreprise par le biais de diverses plateformes
- Les notifications et la facturation automatisées aux clients facilitent le travail administratif
- Plusieurs options de plan pour répondre à différentes tailles et exigences d’entreprise
- Des frais de 1,5 % pour la fonction de dépôt rapide peuvent s’additionner
- Analyses limitées pour les ventes et l’engagement des clients
- Les frais mensuels pour les capacités mobiles avancées peuvent dissuader certains utilisateurs
Dépôt de paiement
Avec Payment Depot, vous pouvez accepter des paiements en ligne, en personne, par téléphone ou via facture. Un abonnement mensuel comprend une boutique en ligne, la configuration gratuite d’équipement de point de vente et le traitement des paiements mobiles avec votre smartphone. Les tarifs mensuels commencent à 79 $ par mois, en fonction de la configuration dont vous avez besoin et du montant que vous traitez en paiements chaque mois. Les tarifs interchange plus comprennent un frais fixe entre 7 cents et 15 cents. À qui s’adresse-t-il ? Payment Depot est destiné aux entreprises basées aux États-Unis et convient le mieux aux entreprises établies ayant un volume de transactions stable d’un mois à l’autre.
- Tarification de l’adhésion facile à comprendre
- Pas de frais d’installation
- Assistance client 24h/24 et 7j/7
- Options d’assistance en ligne limitées
- Pas rentable pour les entreprises à faible volume
- Pas de commerçants à haut risque
Helcim
Pour rendre l’offre encore plus attrayante, Helcim propose une échelle mobile pour cette marge ; à mesure que votre volume de traitement augmente, cette marge diminue automatiquement, récompensant ainsi la croissance de l’entreprise. Cette flexibilité de tarification est particulièrement avantageuse pour les petites entreprises axées sur l’expansion. De plus, il n’y a pas de frais mensuels, de contrats ni de frais cachés, ce qui correspond bien aux besoins des propriétaires d’entreprise soucieux des coûts.
Également remarquable est l’arsenal d’outils d’Helcim. Non seulement elle offre un compte gratuit sans frais utilisateur ni limites d’utilisation, mais elle propose également des options matérielles abordables, telles que des terminaux de point de vente et des lecteurs de cartes portables. La plateforme se synchronise même directement avec des logiciels de comptabilité, tels que QuickBooks Online, facilitant la gestion financière. À qui s’adresse-t-il ? Helcim est adapté aux petites entreprises visant à un traitement transparent et à faible coût des cartes de crédit et à une évolutivité.
- L’absence de frais mensuels ou de contrats améliore la rentabilité
- L’échelle de marge mobile récompense l’augmentation du volume d’affaires
- Accès direct aux frais d’interchange les plus bas pour chaque type de carte de crédit
- La conformité PCI sans frais supplémentaires réduit les dépenses liées à la sécurité
- La fonction de synchronisation du logiciel de comptabilité simplifie la gestion financière
- Pas de fonctionnalités avancées pour les industries hautement spécialisées
- Manque de reconnaissance de la marque par rapport aux leaders du marché
Paiements par gravité
Le service clientèle basé aux États-Unis 24h/24 et 7j/7 permet de réduire les temps d’arrêt et les problèmes opérationnels qui peuvent être coûteux pour les petites entreprises. Gravity Payments rend également la conformité PCI moins contraignante, garantissant que la sécurité des données n’est pas une réflexion après-coup, mais une partie intégrée du processus commercial. L’intégration de l’entreprise est impressionnamment rapide, avec des premières transactions en moins de 10 jours, ce qui est essentiel pour les entreprises qui ne peuvent pas se permettre des périodes d’installation prolongées. À qui s’adresse-t-il ? Les entreprises qui donnent la priorité au service client et à la mise en place rapide sans sacrifier les options de paiement devraient envisager Gravity Payments.
- La flexibilité des méthodes de paiement élargit la portée de l’entreprise
- L’intégration rapide accélère la mise sur le marché
- L’assistance 24 h/24 et 7 j/7 basée aux États-Unis minimise les pertes de revenus potentielles dues à des problèmes opérationnels
- Un accompagnement proactif dans la réalisation de la conformité PCI protège à la fois l’entreprise et ses clients.
- Les plans tarifaires personnalisés et forfaitaires offrent une flexibilité financière
- Informations limitées disponibles sur les capacités d’analyse de données
- Des coûts initiaux pour le matériel de paiement peuvent être nécessaires en fonction des besoins de l’entreprise
Marchand Un
Du point de vue matériel, la société propose des options de point de vente (POS) polyvalentes. Celles-ci vont des systèmes d’affichage haute définition conçus pour la rapidité et la puissance à des configurations plus minimalistes et plus petites pouvant s’adapter à des espaces limités. Cette flexibilité est particulièrement avantageuse pour les entreprises de différentes tailles opérationnelles et soumises à des contraintes d’espace. Du côté logiciel, Merchant One propose diverses méthodes de traitement des paiements, prenant en charge tout, des glissements et insertions aux paiements mobiles via Bluetooth, ajoutant ainsi une autre couche de souplesse.
Avec des frais mensuels bas de seulement 13,95 $ et des taux de transaction compétitifs, il répond aux besoins des entreprises désireuses de gérer leurs coûts opérationnels. Merchant One propose également un financement le lendemain, ce qui peut être un avantage significatif pour les entreprises ayant besoin d’un accès rapide à leur flux de trésorerie. À qui s’adresse-t-il ? Le fournisseur Merchant One est le mieux adapté aux petites et moyennes entreprises qui privilégient une solution de traitement de cartes de crédit directe, fiable et adaptable, avec un bilan prouvé.
- Les relations directes avec les clients éliminent les coûts de courtage
- Options de point de vente polyvalentes et personnalisables pour répondre aux différents besoins de l’entreprise
- Gamme variée de méthodes de paiement prises en charge
- Frais mensuels économiques avec des taux de transaction concurrentiels
- La fonction de financement le jour suivant soutient les entreprises qui ont besoin d’un flux de trésorerie rapide
- Pas de directives claires sur les options de configuration
- Ne mentionne pas explicitement les taux d’approbation rapide
Elaine
Sa flexibilité en matière d’intégration se manifeste à travers des options telles que des solutions semi-intégrées et hébergées clés en main, permettant aux entreprises d’aligner le système de paiement avec leurs infrastructures existantes. Elavon accorde également la priorité à la sécurité en mettant en place des mesures qui protègent les informations des porteurs de cartes à chaque point de transaction, réduisant ainsi la probabilité de violations de données. Avec une présence dans plus de 36 pays et un support client multilingue disponible 24h/24, Elavon est bien équipée pour répondre aux besoins diversifiés et dynamiques des grandes entreprises. À qui s’adresse-t-il ? Les entreprises qui accordent la priorité à des solutions de paiement économiques, sécurisées et évolutives à l’échelle mondiale devraient envisager Elavon.
- L’affiliation à une U.S. Bank renforce la stabilité financière
- Options de solutions de paiement personnalisées en fonction des besoins spécifiques du secteur
- La flexibilité de l’intégration s’aligne sur les différentes infrastructures de l’entreprise
- Support multilingue accessible 24 heures sur 24
- Des mesures de sécurité protègent à chaque étape de la transaction
- La complexité peut ne pas convenir aux petites entreprises
- L’absence de tarification transparente pourrait entraîner des problèmes de budgétisation
Coûts moyens de traitement des cartes de crédit
- Frais de transaction : Payer ces frais chaque fois qu’un client termine son achat avec sa carte, que ce soit en la glissant ou en saisissant les informations en ligne. Les frais de glissement sont généralement facturés en pourcentage de la vente, variant entre 1% et 4%, plus des frais de moins de 50 cents. Certains processeurs facturent des frais fixes identiques pour chaque transaction, tandis que d’autres varient le pourcentage et les frais en fonction de facteurs tels que la carte de crédit utilisée ou le plan d’adhésion auquel vous êtes inscrit.
- Frais de service : Certains processeurs facturent des frais d’abonnement mensuels ou annuels pour utiliser le service, en plus des frais de transaction.
- Configuration de l’équipement : Si vous devez obtenir une station de POS et un lecteur de carte de crédit, vous devrez peut-être les acheter ou les louer, ou effectuer un dépôt remboursable pour les utiliser. Certaines sociétés de traitement des paiements vous fournissent gratuitement du matériel moyennant un abonnement mensuel.
- Frais accessoires : Vous payez ces frais ponctuels dans des situations spécifiques, telles que des rétrofacturations, des fonds insuffisants ou des services de vérification spéciaux.
Types de frais de traitement des cartes de crédit
Les processeurs de paiement utilisent l’un de ces trois modèles de tarification pour facturer des frais :
- Forfait: Payer le même taux pour chaque transaction, généralement un pourcentage plus des frais minimes. C’est généralement le meilleur modèle pour les petites entreprises qui ont des billets à bas prix ou qui traitent moins de 5 000 $ par mois.
- Interchange plus: Payer des frais fixes par transaction (la part du processeur) plus un pourcentage variable de la transaction correspondant au montant facturé par la société émettrice de la carte de crédit (frais d’interchange). C’est un bon modèle pour les entreprises qui traitent beaucoup de transactions par carte de crédit chaque mois car elles peuvent négocier les frais du processeur pour économiser de l’argent.
- Tarification par palier : Le processeur regroupe les frais d’interchange et la tarification par paliers, de sorte que vous payez un taux variable en trois paliers, plutôt que des taux différents pour chaque carte de crédit. Les experts conseillent généralement de ne pas utiliser un prestataire de services avec ce modèle car la tarification n’est pas transparente, ce qui peut être coûteux et difficile à négocier.
Façons de réduire les coûts de traitement des cartes de crédit
Choisissez le bon processeur de paiement pour votre entreprise
Évaluez vos options avant de sélectionner un processeur de paiement et choisissez celui qui minimise vos coûts pour les services dont vous avez besoin. Par exemple, si vous n’avez pas besoin d’une boutique en ligne, vous n’avez pas besoin de payer de frais mensuels pour utiliser Shopify; vous pourriez utiliser Stripe ou PayPal gratuitement. De plus, tenez compte de la taille et du volume de vos ventes pour choisir la structure de frais la plus économique.
Faire appel à un fournisseur de services aux commerçants
Les grandes banques proposent souvent les mêmes services que les sociétés de traitement des paiements, mais elles ont tendance à facturer plus cher. Optez pour un fournisseur de services marchands dédié, comme PayPal ou Stax, pour des tarifs plus avantageux.
Utiliser un processeur de paiement mobile
Si vous êtes une très petite entreprise ou une toute nouvelle entreprise, commencez par un processeur de paiement mobile comme Square. Ces services facturent un tarif fixe et utilisent un équipement minimal, vous n’êtes donc pas lié par un contrat, des frais mensuels ou des coûts de configuration.
Vous pouvez généralement utiliser un processeur de paiement mobile avec une pièce jointe de balayage gratuite pour votre smartphone ou tablette, et une application gratuite. Des applications comme Square peuvent évoluer avec votre entreprise, vous pouvez donc toujours mettre à niveau pour ajouter plus d’équipements ou de fonctionnalités plus tard.
Évitez les contrats à long terme
Surtout si vous êtes nouveau dans les affaires, un contrat de plusieurs années avec un processeur de paiement traditionnel pourrait vous engager à des tarifs qui ne conviennent pas à long terme à votre entreprise. Il peut être difficile de s’en sortir et ils facturent des frais élevés pour la résiliation.
Évitez les coûts et conservez votre flexibilité en utilisant un processeur de paiement qui vous permet de payer mois par mois ou qui ne nécessite pas d’abonnement du tout.
Réduisez les services dont vous n’avez pas besoin
Si vous vous abonnez à un service basé sur l’abonnement, faites le tour pour vous assurer de ne pas payer trop cher pour une série de services dont vous n’avez pas besoin. Les abonnements ont tendance à être hiérarchisés, et si vous avez juste besoin d’une fonctionnalité incluse dans le deuxième niveau d’une entreprise mais pas dans le reste, vos coûts peuvent rapidement s’accumuler.
Négocier des remises
Les avantages de l’utilisation d’un service basé sur un abonnement (si votre entreprise traite un grand montant d’achats par carte de crédit) résident dans la possibilité de négocier les frais de traitement. Vous serez généralement confronté aux frais d’interchange car ils sont fixés par les sociétés émettrices de cartes de crédit. Cependant, vous pourriez demander à réduire les frais qui représentent la part du processeur.
Optez pour une tarification forfaitaire
Évitez la tarification échelonnée, qui est opaque et difficile à négocier. Si vous êtes une petite ou nouvelle entreprise, choisissez un service qui utilise une tarification forfaitaire. Si vous êtes plus établi avec un volume plus élevé d’achats, choisissez un service qui utilise une tarification basée sur l’interchangeabilité pour obtenir les tarifs les plus abordables.
Limitez les cartes que vous acceptez
La plupart des détaillants que vous visitez acceptent Visa et Mastercard. Mais vous pourriez avoir plus de difficulté à trouver une entreprise qui accepte Discover ou American Express. C’est parce que ces deux dernières facturent des frais d’interchange plus élevés, car ils offrent des récompenses plus importantes à leurs clients.
Vous pourriez économiser de l’argent en refusant d’accepter les paiements des réseaux qui facturent des frais plus élevés. Mais gardez à l’esprit que cela pourrait signifier perdre certains clients potentiels qui préfèrent ces modes de paiement.
Fixez des minimums pour les achats par carte de crédit
Pour lutter contre les frais de traitement qui réduisent vos profits sur les petits articles, vous pourriez fixer des totaux d’achat minimums pour lesquels vous accepterez un paiement par carte de crédit.
La Loi sur la réforme de Wall Street et la protection du consommateur Dodd-Frank de 2010 (connue sous le nom de loi Dodd-Frank) permet aux commerçants de fixer des minimums pour les paiements par carte de crédit allant jusqu’à 10 $. Vous pourriez ne pas être autorisé à faire de même pour les cartes de débit; les règles du réseau des cartes de crédit pourraient empêcher les minimums, et Dodd-Frank n’affecte pas les achats par carte de débit.
Offrez des remises au comptant
Vous pouvez faire passer le coût des frais de traitement des cartes sur vos clients en augmentant vos prix et en offrant une réduction à ceux qui paient en espèces.
Sinon, si votre état le permet (la plupart le font), vous pouvez ajouter un supplément à chaque transaction par carte au point de vente. Vérifiez les règles des réseaux de cartes de crédit que vous acceptez pour vous assurer qu’ils autorisent la surfacturation.
Leave a Reply