Avez-vous déjà demandé pourquoi votre portefeuille semble parfois avoir une volonté propre? C’est précisément ce que Morgan Housel explore dans son livre. La psychologie de l’argent Il établit que la façon dont vous gérez vos finances est liée à vos particularités psychologiques et expériences.
Le livre de Housel n’est pas seulement un autre livre de finances; il vous aide à comprendre pourquoi vous prenez certaines décisions financières.
Il offre des perspectives précieuses sur la psychologie des investissements à long terme et les facteurs humains très réels influençant les décisions d’investissement et les approches de gestion de l’argent.
Le livre révèle le lien entre l’argent, les émotions, les biais et les stratégies incertaines à long terme.
Jetons un coup d’œil plus attentif au livre de Housel et explorons comment gérer les finances ne se résume pas uniquement aux chiffres.
Le résumé du livre Psychologie de l’argent en un coup d’œil
La psychologie de l’argent Se démarquer de la foule des livres de finances personnelles. Contrairement aux livres qui prétendent offrir un chemin universel vers la richesse, celui-ci adopte une approche différente.
Morgan Housel, un expert en finance comportementale et en histoire des investissements, est un écrivain financier et analyste renommé. Dans ce livre, il dévoile une vérité simple : le succès financier ne repose pas sur l’intelligence brute mais sur les compétences comportementales.
Il souligne que votre relation avec l’argent n’est pas enracinée dans la science ou les mathématiques, mais dans des émotions telles que la peur et la cupidité, la fierté et l’envie, et les comparaisons sociales qui façonnent votre relation psychologique avec l’argent. Se laisser emporter par de telles émotions peut vous rendre moins riche et vous maintenir insatisfait toute votre vie.
Le livre explore comment nos origines et nos expériences font toute la différence en matière de tolérance au risque. Par exemple, ceux qui ont vu le marché boursier monter dans leurs années formatrices sont plus susceptibles d’investir de l’argent en bourse que ceux qui ont vu le marché s’effondrer.
Dans le monde financier, le concept d’un “taux de réussite” reconnaît que des pertes occasionnelles sont acceptables si les gains globaux les compensent. En analysant l’indice Russell 3000, l’auteur a constaté que 40% des entreprises de l’indice avaient échoué.
Cependant, 7% s’étaient suffisamment bien comportées pour compenser cela. Ces quelques entreprises ont largement contribué à l’augmentation de 73 fois que l’indice Russell a connue depuis 1980. Cela met en lumière l’importance des valeurs aberrantes.
Dans ce livre, Housel souligne le rôle de la chance et du risque dans les résultats, le pouvoir de la capitalisation, la manière dont vous payez le prix pour réaliser des gains financiers, et l’influence considérable de l’optimisme et du pessimisme sur la prise de décision.
Le livre remet en question le récit conventionnel, mettant en avant l’importance de la satisfaction dans la constitution de la richesse et le fait d’avoir une vie heureuse et épanouie. Il offre l’aperçu précieux selon lequel la vraie richesse réside dans des actifs financiers invisibles. La psychologie de l’argent offre une perspective unique dans le genre encombré des finances personnelles. La sagesse non conventionnelle de Housel fait de cette lecture un incontournable, validant sa popularité généralisée.
Principaux points à retenir de La psychologie de l’argent par
Morgan Housel
Le livre de Housel est une lecture courte de 20 chapitres qui transmet suffisamment de sagesse pour vous permettre d’adopter une mentalité financière productive. Certains de ses points clés incluent:
1. Vous n’êtes pas fou quand il s’agit d’argent, personne ne l’est
Housel croit que peu importe à quel point vos décisions financières peuvent sembler irrationnelles, vous n’êtes pas fou. Vos habitudes monétaires proviennent des expériences de vie uniques que vous avez vécues.
Votre passé et vos expériences vécues influencent la façon dont vous gérez l’argent – vos habitudes d’épargne, d’investissement et de dépense.
Dans les économies occidentales, les histoires des gens ont changé à mesure qu’ils passaient d’emplois manuels à des emplois plus axés sur le savoir. Cela a changé la manière dont les gens abordent les finances, rendant les anciennes règles d’investissement obsolètes. Des histoires différentes conduisent à des perspectives et préférences en matière de risques différentes.
Ainsi, même si vos choix financiers semblent étranges aux yeux des autres, ils ont parfaitement du sens pour vous. Vos prises de décision, y compris celles liées à l’investissement, sont basées sur ce que vous savez (et pensez) du monde.
2. Il ne s’agit pas de savoir qui gagne le plus ; Il s’agit de savoir qui économise le plus
Vous pouvez accumuler de la richesse même avec un revenu modeste, en prenant les bonnes décisions financières. Mais sans un taux d’épargne élevé, c’est presque impossible.
Dans son livre, Housel souligne le lien entre une bonne gestion des investissements, une épargne d’une partie substantielle du revenu et l’adoption d’un mode de vie humble et frugal. Vous pouvez augmenter vos économies en résistant à l’envie de suivre les autres.
De plus, le meilleur avantage de l’épargne est qu’elle vous offre des options, de la flexibilité et la possibilité d’attendre les opportunités. Cela vous donne le temps de réfléchir et la liberté de changer de cap selon vos propres termes.
3. La composition est votre arme secrète
L’intérêt composé, ou la capitalisation, est la force puissante derrière l’accumulation de vos économies. Essentiellement, c’est l’intérêt que vous gagnez sur l’intérêt au fil du temps.
Dans un bon investissement, la clé n’est pas de chercher les rendements les plus élevés, mais de gagner de façon constante de bons rendements d’investissement sur la plus longue durée – une formule dans laquelle la capitalisation opère sa magie.
Par exemple, Warren Buffett, un homme d’affaires américain, investisseur et philanthrope, est renommé pour son talent en investissement, ses connaissances financières et sa fortune immense. Ce qui est le plus remarquable dans son parcours n’est pas qu’il avait une valeur nette de 1 million de dollars à l’âge de 30 ans, mais que accumulé 81,5 $ milliard après l’âge de 60 ans L’approche disciplinée de Buffett en matière d’investissement durable et à long terme lui a permis de libérer le pouvoir de la capitalisation des intérêts.
Le message : privilégier des rendements durables et raisonnables plutôt que de prendre de gros risques pour l’avenir.
La chance et le risque sont plus importants que votre travail acharné et vos compétences
Le succès et la pauvreté ne sont pas seulement le résultat du travail acharné ou de la paresse; la chance et le risque jouent des rôles substantiels.
En matière de planification financière à long terme, certains facteurs échappent à votre contrôle.
En utilisant l’exemple de Bill Gates, Housel illustre l’impact de la chance. Le succès de Gates a été influencé par la chance, comme le fait d’avoir fréquenté une école secondaire avec un ordinateur (oui, c’était une rareté à l’époque), et par le risque, comme la mort de son ami Evans dans un accident d’alpinisme.
Reconnaître le rôle de la chance dans le succès et du risque dans l’échec cultive l’humilité et la compassion.
5. Vous recevez de l’argent, mais le gardez-vous ?
Pour atteindre le succès financier, il est important de trouver un équilibre entre la prise de risque et l’optimisme d’une part, et l’humilité, la peur et la frugalité d’autre part. Reconnaître que votre argent durement gagné peut disparaître rapidement et attribuer une partie de votre succès à la chance.
La survie, la capacité à endurer, est la pierre angulaire de la stratégie financière. Être financièrement incassable, permettant à l’effet de cumul de faire des merveilles au fil du temps, devient l’objectif.
Un plan bien défini est essentiel, mais il est tout aussi important de prévoir que les choses ne se dérouleront pas comme prévu. Vous devriez équilibrer l’optimisme avec la prudence pour atteindre un optimisme réaliste et poursuivre des objectifs à long terme.
6. Les défaillances et les erreurs sont inévitables
Les risques inconnus sont inévitables, et se préparer à l’imprévu est un défi. Housel suggère d’éviter les points de défaillance uniques, comme compter uniquement sur un salaire.
Le plus grand risque financier est de négliger l’épargne, créant un écart entre les dépenses actuelles et futures. Estimer les rendements futurs nécessite une marge de sécurité ; par exemple, l’auteur suppose un rendement inférieur d’un tiers aux moyennes historiques.
Préparez-vous à la nature imprévisible de l’économie. Assurez votre sécurité financière en constituant des économies suffisantes sur lesquelles compter.
7. Planifiez vos finances en fonction de votre identité
Avant de planifier vos finances, assurez-vous si vous êtes un investisseur à long terme ou à court terme. Votre horizon temporel et vos objectifs façonnent votre perspective, influençant ce qui semble être des prix raisonnables.
Les conseils financiers ne sont pas universels ; les commentateurs à la télévision ne connaissent pas vos priorités. Adoptez un plan financier qui est en accord avec vos valeurs et qui résiste à la volatilité à court terme. Visez des rendements positifs.
Construisez un portefeuille qui garantit de bons rendements, une qualité de vie et une résilience face aux défis économiques en tenant compte des aspects humains négligés par les idéaux académiques.
8. N’oubliez pas que les objectifs et les désirs évoluent
La planification à long terme des finances pour les besoins personnels et professionnels est un défi car vos objectifs financiers personnels évoluent avec le temps. Vos désirs changent, et ce qui compte aujourd’hui peut ne plus compter dans une décennie.
Accepter l’évolution personnelle est crucial dans toute stratégie d’investissement. Housel recommande de garder votre plan financier flexible pour s’adapter à vos besoins et priorités changeants dans la vie. Visez la modération et investissez judicieusement.
9. L’objectif final est la liberté
Housel nous rappelle que l’objectif final de la planification financière et de l’investissement est de nous libérer du temps et de nous donner la liberté de faire ce que nous voulons. En prenant des décisions financières judicieuses qui construisent la richesse, nous gagnons le contrôle sur notre temps et nos vies. Après tout, le succès consiste simplement à pouvoir choisir la vie que nous voulons.
Citations populaires sur la psychologie de l’argent
Il ne fait aucun doute que La psychologie de l’argent est rempli d’informations percutantes sur la gestion de l’argent, mais certaines citations se démarquent:
Cette citation met en avant l’imprévisibilité de l’avenir. Dans le monde de la finance et des investissements, les dynamiques du marché évoluent constamment, entraînant des événements marquants. Vous vous souvenez de la crise financière de 2008 ? Dans des situations comme celles-ci, l’adaptabilité et la perspective à long terme sont essentielles.
Bien que la planification soit cruciale dans la prise de décisions financières, il est également important de reconnaître et de se préparer aux événements imprévus. Réussir en investissement exige que vous soyez prêt à ajuster le cap lorsque nécessaire. La partie la plus importante de la planification consiste à anticiper les écarts pour gérer les attentes et atténuer les risques.
Dépenser de l’argent uniquement pour montrer sa richesse aux autres en quête de validation est une perte d’argent. Au lieu de cela, vous pouvez investir l’argent dépensé dans de telles démonstrations pour acquérir une richesse réelle.
Vos expériences de vie ne résultent pas toujours uniquement de vos actions. La chance et les risques imprévisibles jouent également un grand rôle dans la forme des résultats. Il est donc essentiel de rester humble, d’être adaptable et de prendre des décisions en comprenant que tout n’est pas sous notre contrôle. La vie est un mélange d’efforts, de chance et d’incertitude.
Nos expériences personnelles avec l’argent, qui ne représentent qu’une infime fraction des événements financiers mondiaux, influencent fortement notre perception du monde. Cela influence grandement la façon dont nous prenons des décisions financières et dont nous pensons le monde.
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Mais est-ce tout ? Non.
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